Zowel vaste als variabele formules dalen nog verder Geld lenen voor de aankoop van een huis of een appartement was volgens de Immotheker nog nooit zo goedkoop, zeker als je voldoende eigen middelen kan inbrengen. Opvallend: een stijging zit er ook nu nog niet meteen in.
De ongeziene lage tarieven komen er nadat in het laatste kwartaal van 2019 de vaste rentevoeten voor een looptijd van twintig jaar lichtjes gestegen waren. Het was namelijk een speciale periode, met een stormloop op het woonkrediet vanwege het afschaffen van de woonbonus. Banken hadden zeker geen tekort aan klanten. Intussen was er de jongste weken alweer sprake van een flinke daling.
Anderzijds is de marktrente nog blijven dalen. Door de bezorgdheid over de economische gevolgen van het coronavirus daalde de Belgische staatsrente. Gisteren was er een licht herstel, toch is de tienjaarsrente nog meer dan 25 punten negatief.
De tarieven voor een woonkrediet hebben een historisch dieptepunt bereikt, aldus Immotheker Finottheker. Volgens Alex Geens is het mogelijk om amper 1 procent rente te betalen voor een jaarlijks aanpasbare rente op twintig jaar. Voorwaarde is wel dat het financieringsaandeel in de totale aankoop redelijke proporties aanneemt. De regel is dat je beter minder dan 80 procent ontleent.
Wie kiest voor een rente die twintig jaar lang vast blijft, betaalt vaak 1,25 procent tot 1,35 procent. Maar bij een zeer laag financieringsaandeel én een goede onderhandelingspositie zijn zelfs tarieven van 1,13 procent denkbaar.
ECB (Europese Centrale Bank) plant nieuwe maatregelen
Zo’n 40 procent van de klanten bij Immotheker Finotheker kiest voor een vaste rente. De 60 procent die voor een aanpasbare rente kiest, zit dan weer verspreid over heel wat formules. Sommige leningen zijn al na één jaar aanpasbaar, bij andere is er een langere periode van tariefvastheid.
Een variabele rente kan sowieso maximaal verdubbelen. Wie vandaag start op 1 procent, kan dus maximaal op 2 procent uitkomen. Tot in 2017 was het nog courant om voor twintig jaar vast vrijwel 2 procent te betalen. “Ik doe dit vak al 25 jaar en ik heb nog nooit iemand tegengekomen die spijt had dat hij of zij een variabele rente had gekozen” zegt Geens. Dat komt omdat de rente de afgelopen decennia meestal dalend was. De rente is ook al langer laag dan velen verwacht hadden. De verwachting is dat de Europese Centrale Bank donderdag nieuwe maatregelen bekendmaakt om de economie te stutten. Sommigen verwachten dat de depositorente van de ECB, die nu al 50 basispunten negatief is, nog iets negatiever wordt.
Volgens Belfius is het weinig waarschijnlijk dat een verdere daling van de rentecurve volledig doorgegeven wordt aan de klant. “Ook de operationele en risicokosten moeten worden vergoed”, aldus Ulrike Pommee. Als het coronavirus inhakt op de economie en mensen hun baan verliezen, kan er wanbetaling optreden.
Overigens, wie nu leent tegen een tarief van 1 procent, betaalt minder rente dan de ontwaarding van het geld. De inflatie kwam afgelopen jaar uit op 1,20 procent. Als de inflatie hoger blijft dan de te betalen rente, verdien je aan je lening.
